Financieel risico spreiden
Inmiddels bevindt de financiële wereld zich op het oog in rustig vaarwater. Toch is het handig om na te denken hoe u uw geld veilig kan stellen. Want crisis of niet, de mogelijkheid dat banken omvallen bestaat altijd.
Een paar jaar geleden vroegen weinig mensen zich af welk gevaar hun spaargeld, beleggingen en hypotheek konden lopen. Bijna niemand ging ervan uit dat banken failliet konden gaan. Maar toen de kredietcrisis zich aandiende, stonden ook banken te wankelen en sloeg de paniek toe. Financiële instellingen als Icesave en de DSB Bank vielen daadwerkelijk om en de gevolgen bleken enorm.
Depositogarantiestelsel: tot 100.000 euro gegarandeerd
Alle banken die een vergunning hebben bij De Nederlandsche Bank (DNB) vallen onder het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat het spaargeld van rekeninghouders tot 100.000 euro gegarandeerd is. Dit geldt echter per persoon per instelling. Heeft u bijvoorbeeld twee spaarrekeningen bij ING, dan is uw geld maar één keer gegarandeerd.
Er zit echter nóg een addertje onder het gras. Sommige banken horen bij elkaar of vallen onder hetzelfde bedrijf. Zo horen de volgende banken bij elkaar:
- Alex is onderdeel van de Binckbank
- Bizner Bank is een dochteronderneming van de Rabobank
- Delta Lloyd Bank en OHRA Bank horen bij elkaar
- Avéro Achmea, Centraal Beheer en FBTO zijn onderdeel van hetzelfde concern
Dat betekent het volgende: stel, u heeft een deel van uw spaargeld bij de Delta Lloyd Bank gezet en een ander deel bij de Ohra Bank. U denkt dan uw geld over verschillende banken te hebben gespreid, maar dat is dus niet zo. De Delta Lloyd Bank en de OHRA Bank zijn voor het depositogarantiestelsel immers dezelfde instelling.
Dus als de Delta Lloyd Bank omvalt en OHRA mee ten onder gaat, dan kunt u, ondanks de twee verschillende rekeningen, slechts één keer een beroep doen op de garantie van 100.000 euro.
U moet ook oppassen als u een hypotheek heeft bij dezelfde instelling als waar u uw spaargeld heeft staan. Als de bank omvalt en de curatoren gaan aan het werk, kan het zijn dat spaartegoeden en een lopende hypotheek met elkaar worden verrekend. In dat geval krijgt u dus wel een lagere hypotheek, maar krijgt u géén spaargeld terug.
Ook hierbij geldt dat u goed moet opletten bij welk concern u de hypotheek heeft en waar uw spaargeld staat. Mogelijk zijn dit ogenschijnlijk verschillende maatschappijen, maar vallen ze onder hetzelfde concern. In dat geval kunnen de curatoren bij een faillisement dus beslissen om de hypotheek en het spaartegoed met elkaar te verrekenen.
Meer informatie vindt u op www.vanspaarbankveranderen.nl.
Bankenoverzicht.nl vergelijkt tarieven van verschillende bankproducten. De site kijkt naar de tarieven voor het hebben van een betaalpakket zonder creditcard.
Reacties
Hoeveel van jullie kijkers zal ook daadwerkelijk meer dan een ton hebben aan spaargeld?
En de meeste mensen die dit wel hebben zijn zelf slim genoeg om uit te zoeken wat ze daar het beste mee kunnen doen en hoe ze het willen spreiden, die hebben Radar daar niet bij nodig.
Kortom, weer eens een stom in een glas water. Waren de banken soms weer enige tijd niet aan de beurt geweest?
(Worden deze ook verrekend met de hypotheek bij de omgevallen bank?)
Zo bleef in de lucht hangen de vraag wanneer bijv een spaarhypotheek (geen beleggingsprodukt) wel of niet is verzekerd. Vallen verzekeringsmaatschappijen zonder bankvergunning onder het garantiestelsel. Spaargelden en normale deposito's zijn altijd gedekt.
Achtergestelde deposito's zijn niet gedekt.
Wat ik overigens node miste was de waarschuwing om geen lang lopende deposto's aan te gaan omdat a) het deposito garantiestelsen tot E 100000,- tot eind 2010 geldt,
b) de rente vermoedelijk gaat stijgen.
Even over de aandelenhandel. Een bank bewaart effecten ALTIJD in een van de bank afgescheiden NV/BV die alleen maar een bewaar functie heeft en dus nooit meevalt in een faillisement.
Even over de creditkaarten: Externe kaarten werden even afgeserveerd. Maar bijv. een ANWB kaart kost (als je hem gebruikt) E. 11,50. Toch iets goedkoper dan bij de ING. En eigenlijk mogen de banken, en al helemaal de dure banken zoals de RABO, best veel harder worden aangepakt voor hun tarieven.
Al met al een uiterst onkritisch verhaal over onze banken. Mag ik de lezer er overigens op attenderen dat de laatste 30 jaar zegge en schrijven 1 buitenlandse bank is gefailleerd en meerdere degelijke nederlandse banken zoals Westland Utrecht, van der Hoop, ABN, Fortiss, DSB. En overigens mag de mijnheer van de Rabo best een wat minder grote mond hebben. Als de amerikaanse overheid de verzekeraar AIG niet had bijgesprongen was er nu waarschijnlijk geen RABO meer geweest. Die zat nl met hun verzekeringstak tot over hun oren in deze shit.
Ik ben echter wel van mening dat hier te weinig aandacht aan besteed is.
Dus m.a.w. zijn er voldoende mensen die boven de ton uitkomen. Verdeling van de pot is dan noodzakelijk.
Ze doen steeds minder voor de klant, halen de ene na de andere dienst weg met als "reden" dat er steeds minder gebruik van gemaakt wordt door het internetbankieren...
Contant geld storten of halen bij een bank wordt je bijna onmogelijk gemaakt, en als het al mogelijk is dan rekenen ze daar abnormale bedragen voor.
Tot voor kort was geld storten bij mijn Rabobank in Sittard (stortingsapparaat) nog gewoon gratis, en aangezien we toch al genoeg kosten betalen voor onze rekening per kwartaal vind ik dat ook niet meer dan normaal gezien het feit dat de bank er zelf niks voor hoeft te doen ! Alles wordt namelijk gedaan door een apparaat in de muur, dat trouwens vaker stuk is dan dat het werkt !
Vorige maand hing op dit apparaat ineens een brief dat het gebruik van dit apparaat nog slechts 6 keer per jaar per rekening gratis is, elke volgende keer tellen ze daar maar liefst 6 euro 40 per keer voor !
6 euro 40 om geld op je eigen rekening te mogen storten ???? Het moet niet gekker worden !
Ik heb een horeca bedrijf, en al onze inkomsten zijn contant geld....en ik breng gemiddeld 3 x per maand geld naar de bank....dus vanaf maart mag ik al gaan betalen....tel eens uit wat dat op jaarbasis is !
Die banken moeten eens op hun nummer gezet worden, en begrijpen dat ze niet zomaar alles kunnen doen met hun klanten !