Compensatieregeling Woekerpensioenen

Het is u misschien niet ontgaan: van de week heeft het Verbond van Verzekeraars een compensatieregeling vastgesteld voor mensen met een woekerpensioen. Jaarlijks mag er 1,5% en 9,5% worden ingehouden. Alles daarboven krijgt u terug van de verzekeraar.

Concreet betekent dit dat met die regeling er toch nog steeds zo’n 25% worden ingehouden op uw premie, dus daarmee wordt voor u niet belegd. In dit artikel geven we daarvan twee rekenvoorbeelden.

Pensioenverzekeringen met hoge kosten
Het gaat hier om de zogeheten pensioenverzekering met een beschikbare premieregeling. Dat zijn verzekeringen die u met uw werkgever afsluit, om wanneer u met pensioen gaat, u verzekerd bent van voldoende inkomsten. We hebben het hier dus niet over pensioenfondsen.

Pensioenverzekeringen worden vaak aangeboden door uw werkgever, als alternatief voor een pensioenfonds, of als aanvulling op een pensioenfonds.

Wij lieten zien in vorige uitzendingen dat er veel geld uit de premie en de waarde van uw pensioenverzekering wordt ontrokken door de verzekeringsmaatschappij. Hoeveel dat precies is, bleef lang onduidelijk. Maar wij toonden middels voorbeelden aan dat dit wel 50% van uw inleg kon zijn.

In onze laatste uitzending over woekerpensioenen (februari 2009) zegde de directeur van het Verbond van Verzekeraars toe dat hij naar een oplossing voor dit probleem ging zoeken.

Jaarlijks 1,5% van de waarde en 9,5% van de inleg
Nu, een jaar later, heeft het Verbond inderdaad een regeling als 'oplossing' gepresenteerd voor het 'kostenvraagstuk beleggingspensioen.'

Het Verbond heeft dit voorgelegd aan de Ombudsman Financiële Diensten. Die vindt het een 'adequate' oplossing.  En de Stichting van de Arbeid, waarin werkgevers en vakbonden vertegenwoordigd zijn, vindt het ook een nette regeling.

1,5% mag er ingehouden worden op de waarde en 9,5% op de premie. Dat is de nieuwe norm. En wat er meer wordt ingehouden, dat moet bij afloop van de verzekering worden terugbetaald door de verzekeringsmaatschappij. Dit geldt alleen voor pensioenverzekeringen die afgesloten zijn voor 2010.

Het gaat volgens het Verbond van Verzekeraars om 100.000 mensen met een pensioenverzekering. Het verbond verwacht in totaal voor 200 miljoen euro te moeten compenseren.

Voorbeelden: 20 tot 26% niet belegd
Aan de hand van de volgende voorbeelden laten we zien dat jaarlijkse inhoudingen van 1,5% op de waarde en 9,5% op de premie, toch nog tot een substantiële kosteninhouding kan leiden.

Voorbeeld 1

• Een man van 55 heeft in 2000 een pensioenverzekering afgesloten.
• De looptijd is 20 jaar.
• Jaarinkomen: 35.000 euro. [loonindex 2%]
• Het rendement was de afgelopen 10 jaar, als we de AEX volgen, min 4.67% [meetkundig]

Nemen we voor de toekomst een rendement dat het Verbond hanteert in haar berekeningen, van 6%, dan komt meneer op zijn 65ste zonder inhouding van kosten uit op per jaar een uitkering van 15.290 euro. [229.146 euro volledige opbouw]

Het rendement was de afgelopen 10 jaar, als we de AEX volgen, min 4.67% [meetkundig]

Nemen we voor de toekomst een rendement dat het Verbond hanteert in haar berekeningen, van 6%, dan komt meneer op zijn 65ste zonder inhouding van kosten uit op per jaar een uitkering van 15.290 euro. [229.146 euro volledige opbouw]

Houden we volgens de compensatie regeling per jaar 1,5% in op de inleg en 9,5% op de waardeopbouw, dan is zijn uitkering per jaar 12.223 euro. [183.484 euro volledige opbouw]

Oftewel: volgens de compensatieregeling mag er nog steeds 21% ingehouden worden op de inleg.

Voorbeeld 2

• Een vrouw van 45.
• Ook zij heeft 10 jaar geleden de pensioenverzekering afgesloten.
• In totaal loopt de verzekering 30 jaar.
• Haar jaarinkomen is 30.000 euro.
• Ook hier was het rendement de afgelopen 10 jaar, als we de AEX volgen min 4.67%.

We gaan weer uit van de zeer optimistische rendementsverwachtingen gehanteerd door het Verbond voor Verzekeraars voor de komende 20 jaar van 6%.

Dit resulteert in een jaarlijkse uitkering van 25.000 euro. [374.447 totale opbouw]

Houden we kosten in volgens de compensatieregeling van het Verbond dan blijft er over per jaar: 18.900 euro. [283.162 totale opbouw]

Dit betekent over de hele looptijd dat er toch nog 26% van de inleg niet wordt belegd. 

Waar kan ik terecht?
Als u wilt weten hoeveel kosten er precies worden ingehouden volgens de nieuwe compensatieregeling, dan kunt u zich wenden tot uw werkgever. Als uw bedrijf een ondernemersraad heeft en / of een afdeling personeelszaken, stelt u uw vragen dan daar.

Bent u lid van een vakbond, dan kunt u ook daar vragen of er meer informatie verstrekt kan worden over de kosnteninhoudingen op uw pensioenverzekering.